Jak otevřít účet v zahraničí. Výběr země a funkce
 
Kdo potřebuje zahraniční bankovní účet?

Pro občany SNS je účet v zahraniční bance jednou z hlavních podmínek pro zaměstnání v zahraničí, provozování soukromého podnikání, získání povolení k pobytu a nákup nemovitostí. Držení fondů v zahraničních bankách a investice do místních podniků pomáhají šetřit a zvyšovat kapitál. Navíc ušetří peníze při nákupu a platbě za služby v zahraničí.

Servis v zahraničních bankách, zejména v evropských, je poměrně drahý, ve srovnání se zeměmi SNS, ale vyhodou je, že získáte vysokou úroveň služeb a bezpečnosti (ochrana osobních údajů, majetku a technická ochrana). Náklady na vedení účtu v Evropě jsou v průměru 25 až 300 eur ročně.

V zahraničních bankách lze zřídit následující typy účtů:

• Investiční účet. Soukromí klienti - zachování a růst kapitálu;
• Běžný účet. Nejčastěji pro společnosti nebo jednotlivé podnikatele pro komerční účely;
• Osobní účet. Pro jednotlivce - zachování stávajícího kapitálu.

    Jak si vybrat zemi?

    Výběr země pro otevření účtu závisí přímo na vašich cílech. Banky ve střední a západní Evropě jsou prestižní, ale většina z nich nemá zájem o vypořádání a hotovostní služby pro nerezidenty ze zemí SNS. Proto pro tyto účely nejsou uplně vhodné, protože je to nevýhodné. K provedení těchto operací je lepší kontaktovat finanční instituce v Lotyšsku a Estonsku.

    Banky v Singapuru a Hongkongu se obvykle zaměřují na podniky působící v asijském regionu nebo na partnery z něj. Společnosti otevírají účty s více měnami, fyzické osoby - spořicí účty a termínované vklady.

    Účet ve Švýcarsku je určen hlavně těm, kteří si chtějí zachovat svůj kapitál a neúčastnit se aktivního mezinárodního obchodu, protože požadavky na minimální zůstatek jsou zde poměrně vysoké a k tomu i počet operací je omezený. Mezi nevýhody bank se sídlem ve Švýcarsku patří obtížné podmínky pro otevírání účtů a velké množství poskytovaných dokumentů. Ve švýcarských bankách můžete pro právnické osoby otevřít takové typy účtů, jako jsou: běžný, spořící, osobní, očíslované, pro právnické osoby. Minimální výše vkladu je v průměru 200-500 tisíc švýcarských franků (180-460 tisíc eur). Při výběru
    země je třeba si uvědomit politickou a ekonomickou situaci: nejlépe nejen současnou, ale také v blízké budoucnosti.

    Co potřebujete k otevření účtu v zahraniční bance

    Navštivte osobně bankovní kancelář, domluvte si schůzku se zástupcem banky nebo kontaktujte autorizovaného bankovního partnera ve vaší zemi. Řada bank (banky v Lotyšsku, na Kypru, ve Švýcarsku, na Mauriciu atd.) umožňují vzdálené otevření účtu. V ostatních případech je nutná osobní návštěva banky (banky v Polsku, Maďarsku, Hongkongu, Singapuru atd.).
    Vyplňte bankovní formuláře a poskytněte úplný balíček dokumentů požadovaných bankou.
    Počkejte na odpověď banky.

    Specifické požadavky na dokumenty se v jednotlivých zemích liší. Ale ať jste kdekoli, budete potřebovat:
    1) Občanský průkaz (pas nebo řidičský průkaz);
    2) Doklad o pobytu - často fakturační poplatek nebo úřední korespondence od vládní agentury;
    3) Minimální počáteční vklad, pokud je požadován (v závislosti na typu účtu);
    4) Vízum nebo jiné dokumenty potvrzující vaše zákonné právo pobýtu v zemi;
    5) Doklad o stavu studenta nebo zaměstnání;

    Je důležité si uvědomit, že pokud v jakémkoli ročním období držíte na zahraničních bankovních účtech celkem více než 10 000 USD, budete muset podat výpis z cizí banky a finančního účtu - známý jako FBAR. Odesílání dokumentů se provádí online každý rok - budete se muset zaregistrovat a získat ID uživatele.

    Pro otevření podnikového účtu:
    1) Soubor podnikových dokumentů (originály nebo ověřené kopie, v závislosti na požadavcích konkrétní banky).
    2) Informace o podnikání žadatele, které zahrnují:
    Podrobný obchodní plán s informacemi a doklady o produktech a službách uvedených v aplikaci
    Příklady smluv a faktur, také pro nově registrované společnosti (na podporu žádosti o offshore účet);
    Nedávné potvrzení adresy banky, která žádost podepsala (v angličtině);
    Kopie pasů signatářů banky; bankovní referenční dopis pro podepisující banky
    3) Poskytování bance informace o skutečných majitelích společnosti.

    V poslední době začaly banky aktivně věnovat pozornost nejen informacím o klientovi/žadateli, ale také o skutečném vlastníkovi společnosti, ale také o obchodních partnerech společnosti, které by pro banku měly být stejně jasné a transparentní jako potenciální budoucí klient. Navíc, pokud je vaše protistrana uvedena v sankčních seznamech nebo má spojení s třetími stranami z těchto seznamů, může vám být otevření účtu odmítnuto.

    Klíčové tendence otevírání účtu:

    Výběr spolehlivých zahraničních bank připravených obsluhovat účty nerezidentských (zejména zahraničních) společností je tedy v současné době vážně omezený a stále klesá. Zde je několik důvodů:

    1) Offshore společnosti. Zahraniční banky snižují podíl offshore společností ve svém klientském portfoliu nebo jim vůbec odmítají poradit (kritériem je nejen offshore jurisdikce společnosti, ale také nedostatek skutečného ekonomického obsahu - těmto společnostem se říká fiktivní společnosti). Někde se to stane okamžitě, někde - ve fázích. V Lotyšsku bylo rozhodnutí přestat obsluhovat účty fiktivních společností na legislativní úrovni. V blízké budoucnosti mohou následovat další země.
    2) Obchodní autenticita. Prioritou jsou společnosti, jejichž země registrace se shoduje se zemí banky, nebo ty, které mají ve své zemi skutečnou ekonomickou přítomnost (kancelář, aktiva, personál), které poskytují finanční zprávy a platí daně a které mají spojení se zemí banky, kde je účet otevřen.
    3) Jasnost a transparentnost klienta. Banky zpravidla přijímají klienty s „srozumitelným" podnikáním, transparentním zdrojem příjmů a povahou peněžních toků.
    4) Přísnější požadavky na soulad s postupy ověřování. Tyto požadavky se nadále zpřísňují jak pro žadatele, tak pro stávající klienty
    zahraničních bank (zejména zaměřené na identifikaci příjemců a dokumentaci transakcí).
    5) Nízké šance mají startupy (nemohou prokázat požadované zkušenosti a označit protistrany), stejně jako společnosti zastupující obchodní kategorie s vysokým rizikem (blockchain a kryptoměny, nelicencovaný Forex, platební systémy, hazardní hry atd.). Banky upřednostňují zejména mezinárodní obchod, spedici a logistiku, srozumitelné IT projekty, finanční služby s licencí EU atd.
    6) Měna. Situace s převody v amerických dolarech se prudce zhoršila (například banky v Lotyšsku, stejně jako řada zahraničních bank zcela odmítly otevírat účty v této měně).
    7) Sankce. Zvýšila se pozornost bank na různé sankční seznamy a odpovídající kategorie fyzických a právnických osob.

    Made on
    Tilda